新保险法

　　新法“适用范围”存争议

　　目前新法实施面临一个不容忽视的问题，由于很多保单在新法实施时还没有完成一个保险周期，因此新法的“适用范围”就存在一定争议。对于在10月1日之前已经生效的保单，如原有条款与新法规定有一定冲突，发生赔付时究竟该用哪些方面规定作为衡量准则？关于这一点，目前尚没有相关法规进行说明。对于这部分内容，多个保险公司从事车险理赔、销售工作人员均告诉记者，尚未接到公司相关规定，一切必须在新《保险法》实施之后才能“真相大白”。记者采访结果显示，目前社会各界对于这个问题的看法见仁见智。

      ■争议1

      仔细观察可以看出，新《保险法》所做的修改、增删的条款，基本可以分为两类：一类是对保险理赔条款的修改，另外是增加了保险公司的监管责任。对此，正大联合律师事务所李欣律师认为，对保险条款的修改有三个处理原则：第一个是“法不溯及既往”原则，即新的法律只对法律生效后的保险行为产生约束力；第二个是如果原来车险条款中的规定不违反新《保险法》中强制性或者禁止性规定，则原来的保险合同规定有效；第三个是如果原来的合同规定违反了新《保险法》的禁止性、强制性规定，则必须用新法的规定来处理原来保险周期内的理赔。而新法涉及的监管责任，例如明确理赔时限等，则应在10月1日后实施。

      ■争议2

　　有保险公司高层向记者表示，去年交强险赔付额度由6万元扩至12.2万元的做法为新《保险法》的实施提供了有益借鉴。当时保监会规定，交强险的保险额度自动升级，所有未到一个保险周期的保单，保额自动提升至12万元。

      ■争议3

　　对于新法的“适用范围”，有车主认为，既然新法中的部分法规是对现行法规的修正与增删，就意味着监管部门认为现行法规存在不适合目前的保险销售、理赔环境之处。本着“以人为本”的理念，对于这部分未过保险周期的保单，应该按照新《保险法》的相关规定进行承保。

　　新法“适用范围”应遵循“从旧”兼“从轻”原则

　　综合种种因素判断，保险合同中涉及到的新旧法衔接问题，应该是新《保险法》实施中面临的最大障碍。就记者看来，要较好解决这个问题，避免因此出现理赔纠纷，最高法院应该出台相关的司法解释，从制度上来解决新法“适用范围”问题。

　　新法的一大亮点，就是加大了对投保人利益的保护。从这个层面出发，关于原来合同条款与新法中的冲突问题，实际上可以使用“从旧”兼“从轻”原则，一般情况下，在10月1日之前已经生效的合同，其理赔应遵守原有的条款，但在新法的规定更加有利于消费者时，则采用“从轻”原则，用新法中的规定来裁决。

　　由于中国车险条款有ABC三个版本，各家财险公司的规定不尽相同。为了更好地解决新旧法规存在的冲突，在法律允许的范围内，各保险公司也应该发挥主观能动性，分析、解决实践中存在的问题，为新法创造良好的实施环境。