以卡养卡催生POS机套现人 恶意透支可获刑

　　中广网北京3月8日消息 据中国之声《新闻纵横》8时35分报道，13台POS机、4麻袋刷卡单、“代养”的273张信用卡，涉案金额高达1.3亿元，厦门警方近期破获一起非法经营银行卡案，这是自去年12月16日《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》实施以来，全国最大的一起非法经营银行卡案件。而炮制这一惊天大案的，竟然是一对普通的夫妻。详细情况连线福建台记者黄颖。

　　主持人：这是全国最大的一起案了，犯罪嫌疑人是怎么来跟客户做交易的？进行的这么多台POS机都是怎么申办到的？

　　记者：其实这对夫妇做交易的手法非常简单，主要通过POS机，也就是我们平常刷卡买东西的机器进行的。人一般会先注册一个空壳公司，再去银行申请POS机，最后通过印发名片、广告的方式招揽客户，进行虚拟交易。也就是客户将信用卡在他们的POS机上进行刷卡，发卡行就会同持卡人的账户上扣去相应的金额，并且将款项打入到商户的开户行。相当于的商户通过刷卡把货卖给自己套取现金，同时他们也会向持卡人收取刷卡金额的0.8%到1.2%左右的手续费。

　　这起案件中，警方在侦查的过程也发现，他们的交易非常谨慎，每一次刷卡的时候，一定要和客户面谈，第一次交易也必须要有熟人介绍。从作案最重要的工具POS机看，按照规定，POS机的申请必须要出具、营业执照等相关证件，而且一本营业执照只能申请一台。这对夫妇之所以能够有13台POS机，就是利用家人、亲戚、朋友的名字及虚构一些商户，并且向外省工商部门申请营业执照，比如江西、乌鲁木齐等省市，用这些外省申请营业执照来申请POS机。而且POS机也全部是由外省市银行发放的，也就是分开申请，集中的。

　　主持人：正是“卡奴”以卡“养”卡，才催生了一批办卡中介和POS机“人”。那么这个“以卡养卡”持卡人的行为违法么？该如何定罪和量刑呢？

　　记者：养卡族在不断盘大，一般针对自己的信用卡已经透支，没有能力偿还的持卡人，去年12月16日两高《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中有一个新的解释。如果持卡是以非法占有为目的，比如明知没有办法偿还还大量透支不归还，或者是逃避金融机构的追款等非法目的，通过POS机进行虚拟交易，恶意透支的，可以按照刑法上的信用卡诈骗罪来处罚。最低的量刑是恶意透支数额在1万到10万元的，可以处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处以2万元以上20万元以下的罚款。