男子申领31张信用卡透支32万 检察建议堵漏洞

　　据张某交代，在申领了这些信用卡后，除消费之外，他还通过、取现等方式透支共计32.7万余元。到了还款日，张某利用每张信用卡的不同还款日期，采取以卡养卡的方式进行还款。然而时间一长，他渐渐地无法承担了，于是，他又频频更换联系方式、住所，以逃避银行以及张先生。

　　在此过程中，陈某制作了一张假，冒充张某骗领的信用卡持卡人，以分期付款的方式进行刷卡消费，透支卡内资金3万余元，并分得赃款1600余元。陈某随后也被警方抓获归案。2010年8月，经嘉定区检察院提起公诉，嘉定区法院以信用卡诈骗罪分别判处张某有期徒刑十年、罚金10万元，判处陈某有期徒刑一年、罚金2万元。

　　检察建议促银行加强风险监管

　　案件移送嘉定区检察院审查起诉后，承办检察官在依法对犯罪嫌疑人进行讯问时了解到，张某之所以能够在没有还款能力、用他人身份资料的情况下成功申领了多张信用卡，主要是利用了信用卡申领过程中的管理漏洞，这起案件也暴露出了信用卡在发行、使用、结算等环节存在的风险和突出问题。

　　目前，有许多银行为了拓展信用卡业务，给业务员下达了办理数量的指标，而业务员为了完成这一指标，在执行相关规定时就会“打折扣”，从而增加了银行的风险。

　　为防止类似案件的再次发生，嘉定区检察院向发卡银行制发了《检察建议书》，建议银行在发卡审核、特约商户管理、交易监测等方面严格执行制度。如，在发卡环节应对申请人身份、资信状况严格审核，把好风险控制头道关口；应加大信用卡透支的监控力度，对一些不正常交易、一人多卡的行为采取措施予以有效动态监控，努力减少持卡人恶意透支现象的发生。嘉定区检察院还同时将这份《检察建议书》抄报给了银监局，建议进一步加强风险监管，维护好金融安全和金融管理秩序。（徐蕾蕾 王幼君）