孩子住院期间无奈回家过夜 挂床治疗保险拒赔

　　什么是“挂床治疗”？

　　住院期间两次及以上不在院就算

　　在得知周女士的遭遇后，记者向永安财险四川分公司有关负责人了解了情况。

　　该负责人表示，根据社保和商业保险的相关规定，住院是指被保险人因疾病或意外伤害而入住医院之正式病房，接受全天24小时监护治疗的过程，并正式办理入出院手续，不包括入住门诊观察室、其他非正式病房、家庭病床及挂床。而凡是住院期间，被保险人有两次或两次以上抽查时不在院治疗，或只进行体检式（即只检查、不治疗）检查，或向院方连续请假2天及以上、累计请假3天及以上，或住院期间72小时内无实质性检查治疗的，都属于“挂床治疗”。

　　根据周女士儿子病历单上记录的就医记录，除12月27日第一天属于入院治疗外，剩下的治疗时间内，每天晚上都离院回家治疗，时间长达8天。永安财险负责人表示，虽然周女士对“挂床不予报销”的规定事先不知情，但根据社保和商业保险对入院治疗的定义，晚上接儿子回家确实属于“挂床”的一种。

　　同时，在学平险（附加学生、幼儿住院医疗保险）的免责条款中，第16条明确规定：被保险人以家庭病床、挂床治疗等，均属免赔范畴。因此，该保险公司核保后判定为“拒赔”。

　　保险公司：

　　控制空挂床位制止不正当获利

　　就此问题，记者还咨询了包括国寿、平安等保险公司的核保部相关负责人，他们均表示，对于这种情况，各家保险公司通常都会予以拒赔处理。

　　其中一位负责人解释，挂床证明患者已具备出院及外出的体力，通过门诊看病同样能达到康复的效果。“按照保险条款中的相关规定，保险是以补偿为原则，保险公司只承担住院的费用，门诊看病、家庭病床治疗等不属于报销的范围。所以在这种情况下，保险公司予以拒赔是有据可依的。”

　　此外，记者了解到，目前在很多保险公司开办的住院医疗险业务中，一旦被保险人入院治疗，除了可以获得住院医疗医药费用的报销外，每天还可获得30～80元不等的住院补贴费用。“除了像周女士这样确实不知情的投保人外，还有个别患者会因为希望获得更多补偿，而没病住院，或者推迟出院。”中国人寿（601628）有关人士表示，“保险公司控制空挂床位，是为了制止不正当获利。”