7亿银行骗贷案 骗局背后的反思

　　用旧客户信息申请贷款，打通关系“无需面签”

　　田军称，其负责的商务中心区支行正好是试点单位，下辖大郊亭支行、十八里店支行等4个支行。起初，胡毅打算在大郊亭支行“大展宏图”。

　　检察机关起诉书显示，胡毅等人虚构二手房交易的事实，采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等方法，骗取农商行贷款。

　　实际上，胡毅在农商行行骗提供的“假信息”，都是最初做担保贷款时掌握的真实客户信息，他将曾经为客户做过担保的房源信息，以及客户与其签订过的合同信息再用到向农商行申请贷款上。因为起初做担保时的名气很大，不少人慕名找到胡毅，甚至包括一些银行内部的工作人员。

　　办案检察官说:“按理说，银行的监管制度很严，‘面签’就是银行监管最重要的一个环节，双方要坐在一起面谈，各种情况信息都了解清楚之后，银行才会放贷。”在调查中检察机关发现，胡毅和银行上层打好关系后，就能做到贷款无需面签。

　　银行“下边”的人积极配合，巨额贷款被骗走

　　“在胡毅借贷的时候，田军等人会给下边的支行打电话，从督促他们开展房贷业务的角度出发，让他们快点放贷。这样，下边支行的人就明白了田军等人的‘意思’，知道胡毅是上级领导介绍来的客户，就不再严格监管，而是开闸放水。”办案检察官指出，“只要是胡毅带来的客户就会放贷，省去了‘面签’的环节，惊天骗局从此正式开始。”

　　据办案检察官介绍，在大郊亭支行骗贷并不像胡毅想象得那么顺利。虽然在放贷之前不要求“面签”，但该有的程序并没有减少，从胡毅提出要钱到拿到钱，还是需要几个工作日。他便向田军反映了这个问题，田军于是再次催促该行行长孙建华和副行长李欢(均为本案被告人)赶紧放款。孙建华、李欢两人表面应承着领导，但放款的速度仍然没有加快。因此，胡毅在大郊亭支行做了40多笔“贷款”后，便转向了十八里店支行。

　　十八里店支行行长朱立国等人(均为本案被告人)积极配合“上边”的意思，不仅对胡毅“一路放行”，甚至派人去胡毅的公司主动帮忙做一些假手续。检察机关指控，胡毅等人从北京农村商业银行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款250余笔，共计4.47亿余元。